8月26日起,央行再次下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率0.25個百分點,并首次放開一年期以上定存利率上限。降息新政落地半月之后,記者走訪省城各大銀行發(fā)現(xiàn),由于放開了一年期及以上定存利率的限制,省城中長期存款利率市場化趨勢進(jìn)一步明朗。各家銀行根據(jù)實際情況靈活調(diào)整利率,出現(xiàn)了國有銀行存款利率趕超中小股份制銀行、利率差距高達(dá)七成、五年期不如三年期利率高等多種"異常"情況……
國有銀行趕超股份制
“最近這陣子我們行又接連調(diào)高了幾次利息,弄得我們也不太確切了,你等著,我給你看看最新的利率表去?!弊蛉丈衔?,在建設(shè)南路一家農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點,工作人員這樣告訴記者。記者在這里看到,一、二、三、五年期定期存款利率分別為2.275%、3%、3.84%、3.888%,這個利率水平相當(dāng)于在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上,上浮了將近三成,高于多數(shù)股份制銀行。而在工商銀行金融大廈分理處,其一、二年期利率水平與農(nóng)行大致相當(dāng),其他限期存款利率比農(nóng)行要略低一些。
相比于利率普遍上浮約三成的國有銀行,多數(shù)股份制銀行的利率上浮幅度就顯得略為“保守”。記者昨日從華夏銀行、浦發(fā)銀行幾家股份制銀行了解到,這些銀行一年期、二年期利率相同,依次均是2.25%、2.65%。相當(dāng)于分別上浮了28%和12%。華夏銀行三年期、五年期利率分別為3.35%、3.5%。而浦發(fā)銀行則為3.05%、3.1%。相比于國有銀行,如果這些股份制銀行一年期存款利率的差別還不算明顯的話,那么包括兩年期在內(nèi)的較長期限存款利率則明顯偏低,僅相當(dāng)于上浮了一成左右,低于國有銀行約15%。
利率差距高達(dá)七成
“同樣存10萬元的五年定期,你放到工行只有3.05%的利率,五年下來利息15250元。你放到晉城銀行卻有5.225%的利率,五年下來利息26125元,中間差了1萬多元!”昨日,家住羊市街的市民崔大媽給記者算了這樣一筆賬。記者發(fā)現(xiàn),雖然中長期利率的放開讓各家銀行有了更多的主導(dǎo)權(quán),但也導(dǎo)致期限越長的存款利率差距越懸殊。比如同樣是五年期存款,工行3.05%的利率和晉城銀行5.225%的利率之間差距竟然高達(dá)七成!這對于辦理長期存款業(yè)務(wù)的市民而言,無疑是一個值得高度關(guān)注的問題。而以二年期存款為例,浦發(fā)等多家股份制銀行給出的利率僅有2.6%,相當(dāng)于上浮了約10%,而工行之類的股份制銀行卻可以給到3.055%,利率“爽快”上浮了30%,二者差距高達(dá)兩成。
記者走訪發(fā)現(xiàn),在央行多次降息、整體利率市場“降聲”一片的形勢下,包括晉城銀行、晉商銀行在內(nèi)的城市商業(yè)銀行卻異軍突起,以相對較高的利率“領(lǐng)跑”了利率市場。其中,兩家銀行的一年期、二年期、三年期定期存款利率依次均為2.275%、3.055%、3.9%,利率上浮幅度均高達(dá)三成。雖然隨著央行對五年期存款利率的取消,多家銀行的利率水平保持在4%以下,但晉商銀行的五年期存款利率則高達(dá)4.5%,而晉城銀行的則高達(dá)5.225%,保持了多次降息前的高利率水準(zhǔn)。
五年期利息未必高于三年
多年以來,銀行利率受到政策管制,利率往往是隨著期限“水漲船高”,“期限越長,利率越大”幾乎是銀行存款的一條“鐵律”。但如今,在利率管制幾乎放開的當(dāng)下,這條“鐵律”也面臨“失靈”。記者走訪省城銀行發(fā)現(xiàn),有的銀行存款期限越長,給出的利率反倒越低,這在三年期與五年期定期存款中尤為明顯。比如在工商銀行金融大廈分理處,三、五年期利率分別為3.6%和3.05%,出現(xiàn)了五年期存款利率明顯低于三年期,期限與利率倒置的特殊情況。而在渤海銀行太原分行,三年期定期存款利率為3.5%,五年期定期存款利率則為3.25%,再次出現(xiàn)了存款期限與利率倒置的情況。
“隨著利率市場化推進(jìn),以后這種情況可能還會愈演愈烈?!币患夜煞葜沏y行理財師告訴記者,各家銀行經(jīng)營狀況、資金規(guī)模、負(fù)債結(jié)構(gòu)、融資成本、群眾基礎(chǔ)不同,其在市場營銷中的定位和策略也各有不同。比如某些銀行的客戶群體普遍“不待見”期限太長的存款,這方面的銷售額太少,銀行便會針對性地推出一些方案來“投其所好”,調(diào)高一些期限適中的存款利率。實際上,自上月中長期存款利率管制完全放開后,銀行的競爭也漸趨“白熱化”,在這個過程中,實力最弱、資金需求最迫切的城商行便自然而然選擇了“以價換量”。而一些看似實力很強(qiáng)的國有大銀行囿于利差逐漸減少,市場被不斷搶占的局面,也不得不對利率一調(diào)再調(diào)。不少苦于經(jīng)營困難的股份制銀行近期也開始動起了調(diào)息的“腦子”。這樣一來,老百姓存錢時“貨比三家”的必要也越來越大。
不過,業(yè)內(nèi)人士也提醒,存錢也不能只看利率高低,隨著存款保險制度的出臺,“銀行存款并非毫無風(fēng)險”的潛臺詞也被帶出,老百姓存款時在利率基礎(chǔ)上結(jié)合銀行規(guī)模、信譽(yù)、實力綜合考慮才是王道。
文章來源:新華網(wǎng)