導(dǎo)讀:一位保險(xiǎn)公司電商部門負(fù)責(zé)人在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時(shí)表示,“保險(xiǎn)公司的電商公司隊(duì)伍會(huì)逐漸擴(kuò)容,現(xiàn)在除實(shí)力較強(qiáng)的保險(xiǎn)公司一步到位外,其余保險(xiǎn)公司的態(tài)度相對(duì)謹(jǐn)慎,大多通過(guò)成立電商部門,運(yùn)用官網(wǎng)、APP和第三方平臺(tái)等方式介入互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)?!?/span>
保險(xiǎn)公司對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)覬覦之心由來(lái)已久。
據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解,目前,絕大多數(shù)保險(xiǎn)公司均已成立電商部門,通過(guò)官網(wǎng)直銷或第三方平臺(tái)代銷的方式發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。同時(shí),中國(guó)太保、太平保險(xiǎn)、中國(guó)人壽、新華保險(xiǎn)、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)及保險(xiǎn)和大地保險(xiǎn)等公司設(shè)有獨(dú)立的電商公司。
此外,本報(bào)記者日前獲悉,人保財(cái)險(xiǎn)、富德生命人壽亦對(duì)申請(qǐng)成立電商公司有所考慮。
一位保險(xiǎn)公司電商部門負(fù)責(zé)人在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時(shí)表示,“保險(xiǎn)公司的電商公司隊(duì)伍會(huì)逐漸擴(kuò)容,現(xiàn)在除實(shí)力較強(qiáng)的保險(xiǎn)公司一步到位外,其余保險(xiǎn)公司的態(tài)度相對(duì)謹(jǐn)慎,大多通過(guò)成立電商部門,運(yùn)用官網(wǎng)、APP和第三方平臺(tái)等方式介入互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)?!?/span>
究其原因,“其實(shí),各家公司都在等待時(shí)機(jī)?;ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是未來(lái)的藍(lán)海,但現(xiàn)在處于方興未艾的發(fā)展階段,保險(xiǎn)公司大舉進(jìn)軍成本過(guò)高,并不劃算。各家保險(xiǎn)公司都是在儲(chǔ)備人才、技術(shù)和資源等,以備能夠隨時(shí)投入戰(zhàn)斗。”
該負(fù)責(zé)人進(jìn)一步表示,“發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)對(duì)保險(xiǎn)公司尤其是中小保險(xiǎn)公司而言,具有重要意義。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可以解放代理人隊(duì)伍,降低保險(xiǎn)公司人力成本。不過(guò),從互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀來(lái)看,其占比仍然較小,客戶消費(fèi)習(xí)慣一時(shí)難以改變,而個(gè)險(xiǎn)的含金量又較高,同時(shí)業(yè)內(nèi)正在調(diào)整以銀保為主的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),因此一些保險(xiǎn)公司也在同步壯大代理人隊(duì)伍,實(shí)現(xiàn)互補(bǔ)式發(fā)展,學(xué)會(huì)用多條腿走路?!?/span>
成立電商公司時(shí)機(jī)并不成熟21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者從中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)(下稱“中保協(xié)”)獲悉,今年上半年,中保協(xié)的67家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)會(huì)員公司中,共40家公司開展了互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),新增7家公司;整個(gè)行業(yè)有75%的人身保險(xiǎn)公司開展了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),較上年底增加4家公司,總數(shù)達(dá)到56家公司。
不過(guò),一位保險(xiǎn)公司互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示,“雖然開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司數(shù)量逐步增加,但并不意味著保險(xiǎn)公司希望通過(guò)成立電商子公司的方式來(lái)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)?!?/span>
對(duì)于原因,該負(fù)責(zé)人表示,“除監(jiān)管層審批的原因外,一是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比較小,二是成立電商公司的成本較高?!?/span>
統(tǒng)計(jì)顯示,今年上半年,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入816億元,與上年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)全年總保費(fèi)水平接近,占行業(yè)總保費(fèi)的比例上升至4.7%,但保費(fèi)規(guī)模依然有限。
開心保執(zhí)行董事李杰告訴本報(bào)記者,“現(xiàn)階段,保險(xiǎn)公司通過(guò)成立電商公司的方式來(lái)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)成本較高,而且缺乏成熟的客戶流量引入機(jī)制,銷量難以保證,因此保險(xiǎn)公司更多的是選擇通過(guò)官網(wǎng)、官微、APP以及第三方平臺(tái)等方式對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行漸進(jìn)式的探索,這樣保險(xiǎn)公司既能夠降低運(yùn)營(yíng)和推廣成本,保證銷量,又能夠?yàn)槲磥?lái)在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)上的發(fā)展積累經(jīng)驗(yàn)、技術(shù)和資源?!?/span>
以中保協(xié)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)會(huì)員公司為例,今年上半年,中保協(xié)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)會(huì)員公司通過(guò)第三方網(wǎng)站合作的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)保費(fèi)規(guī)模累計(jì)約24.46億元,占比6.73%,較上年末增加1.26個(gè)百分點(diǎn);通過(guò)移動(dòng)終端(APP、WAP和微信等方式)共實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)約27.38億元,占比7.54%,較上年末增加3.52個(gè)百分點(diǎn)。
前述一位保險(xiǎn)公司互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人認(rèn)為,“現(xiàn)在客戶并沒(méi)有充分形成互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的消費(fèi)習(xí)慣,保險(xiǎn)公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)更多的是銷售理財(cái)型保險(xiǎn)、短險(xiǎn)或贈(zèng)險(xiǎn),等到市場(chǎng)發(fā)展更加成熟時(shí),保險(xiǎn)公司的電商公司才會(huì)陸續(xù)涌現(xiàn),保險(xiǎn)公司也會(huì)將壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和養(yǎng)老險(xiǎn)等搬到平臺(tái)上來(lái)?!?/span>
互聯(lián)網(wǎng)和代理人優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)人保健康副總裁董清秀表示,“互聯(lián)網(wǎng)渠道興起對(duì)個(gè)人代理渠道有一定沖擊,但并不會(huì)完全取代。主要有以下原因:一是保險(xiǎn)產(chǎn)品種類眾多,有的保險(xiǎn)產(chǎn)品較為復(fù)雜,普通民眾對(duì)保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)也未必充分理解,因此需要代理人對(duì)其進(jìn)行詳細(xì)解釋,線下代理人的這種優(yōu)勢(shì)是互聯(lián)網(wǎng)渠道無(wú)法替代的?!?/span>
二是因?yàn)楸kU(xiǎn)產(chǎn)品銷售過(guò)程中的重要一個(gè)環(huán)節(jié)是核保,不同的險(xiǎn)種對(duì)核保的要求是不同的,有的險(xiǎn)種對(duì)客戶信息的要求較高,在目前我國(guó)個(gè)人信息和信用基礎(chǔ)還并不十分完善的環(huán)境下,完全通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道實(shí)現(xiàn)所有保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售并不現(xiàn)實(shí)。
此外,受消費(fèi)習(xí)慣的影響,部分客戶還是更喜歡通過(guò)與代理人面對(duì)面溝通后再購(gòu)買保險(xiǎn),互聯(lián)網(wǎng)渠道可能更受年輕人的青睞??梢哉f(shuō),不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品各有特點(diǎn),適合其銷售的渠道也不盡相同。未來(lái),互聯(lián)網(wǎng)會(huì)在保險(xiǎn)公司眾多銷售渠道中將占有更為重要的地位,個(gè)人代理人渠道也會(huì)因其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)而繼續(xù)存在?!?/span>
同方全球人壽首席人力資源及行政官王前進(jìn)也認(rèn)為,“人是保險(xiǎn)公司發(fā)展的關(guān)鍵,互聯(lián)網(wǎng)和代理人是一種并行不悖的關(guān)系,以同方全球人壽提出建立的數(shù)字化平臺(tái)為例,一定是線上和線下結(jié)合,而不是只注重線上,不注重線下?!?/span>
的確,在上市保險(xiǎn)公司近期披露的中報(bào)中亦可窺見(jiàn)其對(duì)代理人的態(tài)度,今年上半年,中國(guó)人壽的個(gè)險(xiǎn)代理人隊(duì)伍迅速擴(kuò)充至95萬(wàn)人,使其上半年的個(gè)險(xiǎn)期交超過(guò)去年全年量;中國(guó)平安的個(gè)險(xiǎn)代理人規(guī)模增加至80萬(wàn)人,較上年末增長(zhǎng)25.5%;太平保險(xiǎn)、中國(guó)人保、新華保險(xiǎn)的個(gè)險(xiǎn)代理人則維持在10-20萬(wàn)人次的水平。
在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)從事過(guò)產(chǎn)品開發(fā)和渠道管理等業(yè)務(wù),現(xiàn)信誠(chéng)人壽資深代理人王雅楠告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者,“未來(lái),我國(guó)代理人可能會(huì)發(fā)展到類似于國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家目前的階段,即代理人數(shù)量偏少,但高、精、尖。同時(shí),互聯(lián)網(wǎng)與代理人會(huì)不斷融合,形成一種相互配合的關(guān)系,互聯(lián)網(wǎng)將產(chǎn)品細(xì)分、推廣,代理人專注銷售、服務(wù)。對(duì)于保險(xiǎn)公司而言,銀保、代理人和互聯(lián)網(wǎng)等多條腿走路,才能夠?qū)崿F(xiàn)利益最大化?!?/span>
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